Aussi : un guide pour devenir millionnaire 15 octobre 2024 S’inscrire à l’infolettre | Afficher en ligne Une petite remarque : on espère que le contenu franco de BREF vous plaît! Si toutefois vous préférez lire TLDR, la version anglaise, vous la trouverez dans nos archives. DANS CETTE ÉDITION Lecture : 7 min 📉 Un trader de Tesla en difficulté 🧙‍♀️ L’heure de la sorcellerie a sonné 💰 Un guide pour devenir millionnaire 1,7 million $, c’est le montant magique! | Illustration de Wealthsimple LA SEMAINE SUR LES MARCHÉS C’est l’heure de la sorcellerie Halloween, quelle fête merveilleuse, n’est-ce pas? Les investisseuses et investisseurs peuvent frapper à la porte de toutes les sociétés cotées en bourse et recevoir un rapport sur les bénéfices du troisième trimestre dans leur sac de bonbons. Frayeur! Épouvante!! Cette saison des bilans, ça passe ou ça casse pour les marchés américains et canadiens, qui ont tous deux atteint de nouveaux records la semaine dernière. Les gens qui investissent ont-ils eu raison d’être aussi exubérants? Le rythme de consommation en a-t-il pris pour son rhume? Et quel effet l’économie chinoise a-t-elle eu sur les entreprises? Les réponses ont commencé à affluer vendredi dernier, lorsque les grandes banques américaines ont publié leurs résultats. JP Morgan, la plus grande banque du monde, a ouvert la voie avec un rapport de type « jusqu’ici, tout va bien », mais tout s’éclaircira au cours des trois prochaines semaines, alors que la saison des bilans battra son plein. On a vu assez de films d’horreur pour savoir à quelle vitesse un party autour d’un baril de bière peut se transformer en bain de sang. Alors, à go, mettez le thème musical du film Halloween… et n’oubliez pas : c’est censé être amusant. CE QUI S’EST PASSÉ LA SEMAINE DERNIÈRE IMPORTANT Les marchés financiers ne semblent pas s’émouvoir du cas antitrust qui touche Google. Les nouvelles sanctions proposées par le ministère américain de la justice pourraient, selon Google, lui interdire d’utiliser Chrome, Play et Android pour promouvoir la recherche Google. Et pourtant, aussi grave que ça puisse paraître, la nouvelle n’a suscité qu’un haussement d’épaules sur le marché. Les actions de Google n’ont perdu que 2,4 % depuis le début du mois d’octobre. Pourquoi ça n’effraie personne? Parce que personne ne sait quand et même si ce démantèlement aura lieu. Le Financial Times a même qualifié le plan du ministère de la justice de « fan-fiction antitrust ». Et même si ça se réalise, ce n’est pas forcément une mauvaise nouvelle pour les actionnaires : ceux de Standard Oil et d’AT&T, par exemple, se sont mieux portés après la scission. En fait, la plus grande menace qui pèse sur le cours des actions de Google n’est probablement pas le ministère de la justice, mais ses rivaux dans la course au développement en intelligence artificielle. Dans cette guerre sans merci, perdre serait pire pour Google que de se faire démanteler. INTÉRESSANT Un détaillant tente de poursuivre sa banque pour ce qu’il estime être de mauvais conseils d’investissement. Voici une bien curieuse histoire : en à peine trois ans, un spéculateur sur séance (un day trader en bon français) de Colombie-Britannique a transformé 88 000 dollars en 415 millions de dollars en négociant des options sur Tesla. Après avoir gagné ses premiers millions, il aurait demandé à la Banque Royale d’emprunter sur ses capitaux propres pour acheter une maison. Au lieu de lui conseiller de placer un peu de cet argent dans des investissements plus passifs, la banque lui aurait dit d’acheter encore plus d’actions de Tesla, ce qu’il a fait, en contractant des prêts contre lui-même. Puis l’action s’est effondrée et il a perdu chaque cent. C’est du moins ce qu’il clame dans un procès intenté contre la RBC. (La banque n’a pas encore déposé de déclaration de défense et la plainte n’a pas encore été prouvée devant le tribunal). Morale de l’histoire : n’attendez pas que votre banque protège vos finances; pensez à diversifier. L’INDICE FOMO IMPORTANT 🏠 Les Canadiens qui gagnent le salaire minimum ne peuvent pas se payer un appartement. Surtout ceux qui aiment les choses luxueuses… comme un toit. Source 💰 Un sondage révèle que 51 % des Canadiens se sentent sous-payés. Les 49 % restants n’ont pas pu se permettre un congé pour répondre au sondage. Source 📱 Quatorze procureurs américains poursuivent TikTok pour ses effets néfastes sur la santé mentale des enfants. (Celle des adultes serait une cause perdue.) Source 🚕 Tesla dévoile enfin le Cybercab. Le Cybertruck soulagé de l’arrivée d’un nouveau souffre-douleur. Source DROIT DANS LE MUR PARTI POUR LA GLOIRE 🤏 Le plus petit cube Rubik du monde coûte 5 320 $. La seule chose plus difficile que de le résoudre est de justifier pourquoi vous l’avez acheté. Source 😎 Une étude révèle que l'« humourbragging » est une forme efficace d’autopromotion. Pas que ça intéresse des gagnants de prix Webby comme nous… Source 🎃 Orangina, la citrouille la plus lourde de Colombie-Britannique, pèse 1 161 livres. « On peut essayer sans la tige? », a-t-elle déclaré. Source 🦝 Toronto ouvre un nouveau parc d’attraction sous le thème des ratons laveurs. « Belle ambiance, mais le choix de poubelles est ordinaire », disent les ratons. Source ON S’EN FOUT L’HISTOIRE CAPITALE RETRAITE Un guide pour devenir millionnaire (sans l’aide de maman et papa) Si on vous dit 1,7 M$, faites-vous le saut? D’après un récent sondage de BMO, c’est le montant que les gens d’ici considèrent comme suffisant pour tirer la plogue sur leur 9 à 5 et partir au Costa Rica faire la belle vie. C’est pas un petit montant! Alors, comment faire si notre mère n’est pas Céline et que notre père ne peut pas nous garantir une place sur son C.A.? L’équipe de BREF s’est chargée de calculer combien vous devrez mettre de côté pour atteindre 1,7 M$ à l’âge de la retraite. Sans tout divulgâcher, vous n’avez pas nécessairement besoin d’être une fille ou un fils de riche pour y arriver. Pour remplir suffisamment le bas de laine, il vaut probablement mieux miser sur les investissements que les comptes d’épargne. Personne ne peut prédire l’avenir, mais la bourse a historiquement généré 7 % en moyenne par année, contre 3 % pour les comptes d’épargne à intérêt élevé. Revenons au fameux 1,7 M$. Ça voudrait dire une cotisation de 15 700 $ par année dans un compte de retraite. Ce calcul se base sur un placement de 35 ans (l’horizon habituel pour des trentenaires) et une base d’épargne de 52 000 $ (la moyenne pour cette tranche d’âge). On ne se le cachera pas, 15 700 $ c’est beaucoup*! Mais c’est pas mal moins que les 31 560 $ qu’il vous faudrait pour atteindre le 1,7 M$ si vous gardiez votre argent dans un compte épargne**. Et comme nous le montre le tableau, si vous mettez de côté 15 700 $ par année plutôt que de le placer, vous toucherez une cagnotte de seulement 726 000 $ à la retraite. On est loin du compte. *Notre tableau tient compte de l’inflation, donc le montant réel dépasserait les 1,7 M$ au moment de votre retraite. Toutefois, son pouvoir d’achat serait équivalent. **Comprenez-nous bien, les comptes d’épargne ont aussi leur place. Et investir comporte des risques. Assurez-vous donc de bien évaluer la situation avant de prendre une décision. Bon, et si contrairement au premier tableau vous n’avez pas 30 ans… et surtout pas 52 000 $ déjà mis de côté. Est-ce quand même possible d’atteindre le 1,7 M$? C’est un peu, beaucoup une question de temps. Si vous avez 25 ans, vous pourrez compter sur le pouvoir du rendement composé. Une cotisation annuelle de 14 073 $ devrait vous permettre de toucher 1,7 M$ à 65 ans. Mais plus on attend pour investir, plus l’atteinte de cet objectif sera, disons, un projet ambitieux. Les chiffres ne mentent pas : c’est essentiel de commencer à investir le plus vite possible. En gros, l’argent que vous investissez aujourd’hui vaudra plus au fil du temps que celui que vous investirez demain. (Notre mère nous disait bien de ne pas remettre les choses à demain!) Et si ces infos vous font paniquer, souvenez-vous que le montant dont vous aurez besoin dépendra de vos dépenses. Les calculateurs de retraite pourront vous aider à brosser un portrait plus personnalisé. D’AUTRES HISTOIRES INTÉRESSANTES 🇺🇸 Pourquoi votre histoire d’amour avec le S&P500 pourrait mal finir? Le Canada a battu les États-Unis de 1910 à 2010. | La Presse 🕹️ Affichée à 18,5 millions, une maison vendue pour 12,5 M$ Une immense propriété sur les rives du lac Memphrémagog. | TVA Nouvelles ✈️ Boeing prévoit licencier environ 17 000 personnes La société emploie 170 000 personnes. | Le Soleil QUE PENSEZ-VOUS DE L’INFOLETTRE D’AUJOURD’HUI? J’adore Bien Bof Notre équipe cette semaine : Nicolas A Martineau (rédacteur français), Anne Laguë (traductrice), Cristina Marziale (traductrice), Anissa Botohely (responsable de la localisation du contenu), Ben Mathis-Lilley (rédacteur), Devin Gordon (rédacteur), Stacey Woods (rédactrice), Sarah Rieger (journaliste), Ambrose Martos (vérificateur de faits), Ciara Rickard (réviseure), Clare Douglas (réviseure), Sara Black McCulloch (vérificatrice de faits), Mohini Tailor (responsable, marketing du cycle de vie), Matthew Karasz (rédacteur des marchés) Jared Sullivan (rédacteur principal), Peter Martin (rédacteur principal), Kat Angus (directrice de la rédaction) et Devin Friedman (rédacteur en chef). Wealthsimple Media Inc. 80, avenue Spadina, 4ème étage Toronto, ON, M5V 2J4 Voir dans le navigateur Politiques de confidentialité Se désabonner BREF est publié par Wealthsimple Media inc. Son contenu est présenté à titre indicatif seulement. 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