Aussi : prendre sa retraite à 50 ans, ça se peut? 7 avril 2025 S’inscrire à l’infolettre | Afficher en ligne Une petite remarque : on espère que le contenu franco de BREF vous plaît! Si toutefois vous préférez lire TLDR, la version anglaise, vous la trouverez dans nos archives. DANS CETTE ÉDITION Lecture : 8 min 🌪️ Tarifs tumultueux 🗳️ Préoccupations électorales En pleine tempête tarifaire et électorale, c’est moins évident de s’imaginer dans un monde post-9 à 5. Mais l’épargne-retraite continue d’être un sujet chaud, surtout pour les adeptes du mouvement FIRE. La retraite à 50 ans, est-ce que c’est vraiment possible? | Wealthsimple LA SEMAINE SUR LES MARCHÉS La pilule est difficile à avaler et la semaine commence déjà en dents de scie. À la fin de la semaine dernière, les actions américaines ont subi leur 11e plus forte baisse sur deux jours de l’histoire moderne des marchés, accompagnant tristement la Grande Dépression de 1929, le lundi noir de 1987, la bulle Internet de 2000 et la fermeture globale de la covid-19 en 2020. Le S&P 500 a clôturé la semaine sur une baisse effroyable de 11 %, une chute qui a dilapidé 5000 G$ US en valeur. Le TSX, pour sa part, a subi une dégringolade de 10 % et le VIX, l’indice de la volatilité (ou l’indice de la peur) à Wall Street, a grimpé à 45, un chiffre surpassé uniquement par la covid et la crise financière de 2008. Impossible d’édulcorer de telles données ni de contester ce qui a déclenché la déroute : les tarifs douaniers draconiens de Donald Trump qui visent tout le monde, des alliés de longue date des États-Unis, aux manchots du Pacifique, en passant par des îles inhabitées. (Le Canada a eu droit à un certain répit ; voir plus bas). Le taux tarifaire effectif des É.-U s’élève désormais à environ 25 %, alors qu’il était de 5 %, soit le niveau le plus élevé depuis un siècle. La grande question est maintenant de savoir si quelque chose de fondamental a changé. Assistons-nous à un véritable remaniement des partenariats commerciaux de longue date, à la fin de la résilience qu’on croyait infaillible du marché boursier et à un signe avant-coureur d’une récession mondiale? Ou s’agit-il d’un autre séisme trumpiste temporaire? On espère que Trump fera marche arrière, comme c’est souvent le cas, et que le marché reprendra vite son cours normal. Mais les entreprises, elles, doivent prendre des décisions commerciales ici et maintenant, ce qui explique tout le tumulte causé par les tarifs. Les coûts commerciaux resteront-ils élevés encore longtemps? Faut-il réduire la masse salariale? Transférer les dépenses du côté des consommatrices et consommateurs? Consulter une boule de cristal? Toutes les grandes catastrophes boursières du passé ont généralement été de courte durée. Peut-être que celle-ci le sera aussi. Mais Trump continue d’essayer de diriger l’économie mondiale comme s’il s’agissait d’une Tesla Model S, alors qu’en réalité, il s’agit plutôt d’un Cybertruck… poussez-le trop loin et il pourrait s’envoler en fumée. LE GRAPHIQUE DE LA SEMAINE Bon, le sondage a été effectué avant l’orage boursier, mais ça reste un indicateur intéressant de l’état d’esprit des gens à l’approche des élections. CE QUI S’EST PASSÉ LA SEMAINE DERNIÈRE IMPORTANT Le Canada contre-attaque. Trump a épargné le Canada de sa dernière série de tarifs douaniers incendiaires, mais cela n’a pas empêché le premier ministre Mark Carney d’y aller d’une riposte modeste : jusqu’à 25 % de droits de douane sur les véhicules américains non couverts par l’ACEUM. Carney tente d’atténuer le choc pour la population et les constructeurs automobiles canadiens. Sauf que c’est difficile de mener une guerre commerciale quand un des belligérants semble utiliser l’IA pour choisir ses cibles. C’est une blague? Eh non! Ce n’est pas encore sûr à 100 %, mais les preuves s’accumulent : la Maison-Blanche aurait utilisé Grok, ChatGPT, Gemini ou Claude pour en arriver à ses calculs tarifaires vivement critiqués. Ça explique pourquoi même les manchots n’ont pas été épargnés... L’INDICE FOMO IMPORTANT 🚬 L'action de Philip Morris atteint (brièvement) son plus haut niveau historique. On prédit que fumer en faisant les cent pas et en s’arrachant les cheveux sera à la mode cette année. Source 🏭 Le constructeur automobile Stellantis ferme temporairement son usine canadienne. Devance ainsi la concurrence. Source 🪙 Hausse de 0,45 $ du salaire minimum fédéral. Parfait pour célébrer avec la moitié de la famille chez Valentine dans quelques mois! Source 💯 Carney donne 6 sur 10 à son français. Le Québec donne 10 sur 10 au nivellement par le bas. Source DROIT DANS LE MUR PARTI POUR LA GLOIRE 🥵 Une étude montre que les gens seront 40 % plus pauvres si la planète se réchauffe de 4 °C. Un plus : vous aurez besoin de 60 % d’autobronzant en moins. Source 🚐 Une famille canadienne découvre 95 kg de cocaïne dans sa roulotte louée en Belgique. Partir en road trip familial, revenir en mule du cartel. Source 🤖 Tinder ajoute des robots d’IA pour apprendre aux gens à flirter. Leçon 1 : ne dites pas à vos matchs que vous avez flirté avec des robots toute la journée. Source 🫦 Deux hommes poursuivent OnlyFans parce qu’ils soupçonnent qu’ils ne parlent pas à de vraies mannequins. Le lapin de Pâques, le père Noël et la fée clochette préparent leur défense. Source ON S’EN FOUT L’HISTOIRE CAPITALE RETRAITE Prendre sa retraite à 50 ans, est-ce que ça se peut? Entre la guerre tarifaire et le verglas d’avril, on a un peu de difficulté à se projeter dans l’avenir. Mais la retraite est toujours d’actualité! Parce que comme dirait un vieux sage cajun : « travailler, c’est trop dur ». La lassitude face au 9 à 5 ne date pas d’hier, mais les pros qui sont présentement au début ou au milieu de leur carrière adhèrent de plus en plus au mouvement FIRE (de l’expression Financial Independence Retire Early). En gros, les adeptes de FIRE vivent frugalement et épargnent intensément afin de prendre leur retraite aussi tôt que possible. Cette idéologie née en 1992 avec la parution du livre Your Money or Your Life a depuis inspiré tout un monde de vidéos TikTok et de fils Reddit. Les exemples se multiplient, mais dans notre coin de pays on peut penser à ce professionnel du marketing qui a pris sa retraite à 39 ans. Sept ans plus tard, il se la coule toujours douce. Tout ça c’est bien beau, mais est-ce vraiment réaliste? On a sorti notre calculatrice pour vous et établi les montants clés d’une retraite précoce. Mais d’abord, quelques précisions. Pour cet exercice, on considère que : [1] vous êtes dans une union stable de type « compte conjoint et projets de retraite » avec quelqu’un du même âge que vous, [2] vous avez déjà mis 52 000 $ de côté (une épargne typique), [3] vous et votre partenaire aurez besoin d’un montant – encore là assez typique – de 60 000 $ par année (à ajuster selon l’inflation) et [4] vous quitterez ce monde main dans la main en vous disant « une chance qu’on s’a » (comme dirait un autre vieux sage) à l’âge vénérable de 95 ans. Notre équipe chevronnée a fait des calculs en fonction de ces données et le verdict est tombé. Il vous faudrait environ 2 M$ en placements* – les comptes d’épargne ne feront pas le poids – à l’arrivée de la cinquantaine pour couvrir vos frais de subsistance (épicerie, logement, etc.) jusqu’à 95 ans. Ça vous parait beaucoup? Et bien c’est pourtant pile-poil dans la lignée de ce que la génération Y du Canada pense devoir mettre de côté pour la retraite. *L’inflation a été considérée, donc vous épargnerez plus que 2 M$, mais le pouvoir d’achat de ce montant futur sera équivalent à 2 M$ au moment de votre retraite. On a aussi présumé que vous et votre tendre moitié aurez droit aux prestations complètes du RPC et de la SV à 60 et 65 ans respectivement. Et finalement, le calcul a supposé que vous plafonnerez tous les deux vos cotisations CELI et REER, et toucherez 7 % par année. Alors, c’est possible d’épargner 2 M$ d’ici l’âge de 50 ans sans gagner à la loterie? Ça dépend bien sûr de votre salaire et de vos dépenses. Pour vous donner une idée, le tableau ci-dessous imagine un revenu du ménage annuel de 128 000 $ (dans la moyenne nationale pour deux personnes avec un diplôme universitaire). Dans ce cas-là, il faudrait être vraiment, mais vraiment, économe pour y arriver. Même en commençant à 25 ans, c’est 54 500 $ par année, ou 4 540 $ par mois, qu’il faut être en mesure de mettre de côté. Un budget qui ne laisse qu’un maigre 4 075 $ net par mois pour tout le reste. Ce qu’il faut en tirer? C’est important de commencer à investir le plus tôt possible, parce que plus vous attendez, plus ce sera difficile d’atteindre votre objectif. Avec un peu de chance, vous arriverez bel et bien à prendre votre retraite une petite décennie avant la plupart des gens. Par contre, ne vous faites pas de sang d’encre si vous n’arrivez pas pour le moment à débloquer des dizaines de milliers de dollars par année. Faites de votre mieux, et souvenez-vous qu’une retraite confortable à 55 ou 60 ans, c’est déjà une grande réussite. Mais dans tous les cas, il faudra s’assurer d’investir avec assiduité : c’est LA clé pour une retraite dorée. Pour vous faire une idée claire de votre situation, cherchez des calculateurs de retraite gratuits en ligne. Rien de mieux pour savoir vraiment où vous en êtes. Bonne chance et que les dieux de la retraite dorée soient bons avec vous! D’AUTRES HISTOIRES INTÉRESSANTES 🪧 Des manifestations contre Trump… même à Montréal Plusieurs personnalités ont pris la parole | Journal de Montréal 🏕️ Les régions côtières canadiennes se préparent à un afflux de touristes Le climat politique a des effets sur la Côte-Nord | Radio-Canada 🧐 Est-on vraiment moins riches que nos parents? C’est ce que pensent 72 % des Y et des Z | Le Devoir QUE PENSEZ-VOUS DE L’INFOLETTRE D’AUJOURD’HUI? J’adore Bien Bof Nos collaborateur.trices cette semaine : Nicolas A Martineau (rédacteur français), Anne Laguë (traductrice), Cristina Marziale (traductrice), Anissa Botohely (responsable de la localisation du contenu), Ben Mathis-Lilley (rédacteur), Devin Gordon (rédacteur), Stacey Woods (rédactrice), Sarah Rieger (journaliste), Dan Xin Huang (journaliste), Ambrose Martos (vérificateur de faits), Ciara Rickard (réviseure), Clare Douglas (réviseure), Sara Black McCulloch (vérificatrice de faits), Mohini Tailor (responsable du marketing du cycle de vie), Matthew Karasz (rédacteur des marchés) Jared Sullivan (rédacteur principal), Eva-Grace Clément-Cruz (chargée de production éditoriale), Peter Martin (rédacteur principal) et Devin Friedman (rédacteur en chef). Wealthsimple Media Inc. 80, avenue Spadina, 4ème étage Toronto, ON, M5V 2J4 Voir dans le navigateur Politiques de confidentialité Se désabonner BREF est publié par Wealthsimple Media inc. 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