Leur patrimoine a augmenté de 144 % 16 septembre 2024 S’inscrire à l’infolettre | Afficher en ligne Salut! Bienvenue à cette première édition de BREF, une infolettre hebdomadaire sur les affaires et l'argent qui ne vous endormira (probablement) pas. Lisez-la et dites-nous ce que vous en pensez en commentaire ci-dessous! — La rédaction de BREF DANS CETTE ÉDITION Temps de lecture estimé : 6 min 🇺🇸 Tous les regards rivés sur la Fed 🍎 Apple, compagnie de boomers?! 💸 Épargner sans s’étourdir « Lorsque vous vous réveillerez… vous saurez épargner! » Mais non, pas besoin d’hypnose pour épargner, nous vous guidons un peu plus bas. | Getty Images LA SEMAINE SUR LES MARCHÉS Grosse semaine pour la Réserve fédérale américaine La semaine a été bonne, mais sans histoire pour les principaux marchés, en grande partie parce que les investisseur.euses du monde entier ont encerclé à gros trait le mercredi 18 septembre sur leur calendrier. Il s’agit du jour de la réunion de la Réserve fédérale américaine, au cours de laquelle la banque centrale devrait (enfin!) abaisser ses taux d'intérêt. C’est une nouvelle tellement importante que le Globe and Mail et le Financial Post ont tous deux publié de longs articles à ce sujet. Pourquoi tant d’agitation autour de la banque centrale d’un autre pays? Parce que la politique monétaire américaine est en fait une politique monétaire mondiale : plus de 60 % des emprunts mondiaux sont effectués en dollars américains et 50 % des dépenses mondiales proviennent de pays qui transigent en billets verts. Le Canada est d’autant plus concerné par la banque centrale que les consommateur.trices et entreprises américains achètent 75 % de nos exportations et que les actions et obligations américaines représentent environ 40 % du portefeuille de placements canadien type. Donc lorsque la Fed américaine augmente ou diminue ses taux, elle influence les dépenses, les ventes des entreprises et les cours des actions pour nous aussi. La grande question est de savoir si elle réduira ses taux de 0,25 % ou de 0,5 %. On s’en reparle mercredi! CE QUI S’EST PASSÉ LA SEMAINE DERNIÈRE IMPORTANT Les millénariaux.ales s’en tirent plutôt bien financièrement. Selon StatCan, le patrimoine de la génération Y a augmenté de 144 % (principalement grâce à la hausse de la valeur des biens immobiliers) depuis le début de la pandémie. Ce chiffre est à comparer aux 78 % de la génération X et aux 20 % des baby-boomers. Certes, c’est plus facile de regagner du terrain quand on est si loin derrière : la complètement-buzzante génération Watatatow ne possède qu’environ 25 % de la richesse combinée des générations aînées. Après avoir traîné derrière leurs parents et grands-parents, les millénariaux.ales disposent aujourd’hui d’un patrimoine supérieur à celui des générations antérieures au même âge (mais ont aussi tendance à avoir plus de dettes). L’écart de richesse devrait encore se rétrécir au cours des deux prochaines années, puisque les baby-boomers canadien.nes vont transmettre environ 1 000 milliards de dollars à leurs héritier.ères – pour la plupart des millénariaux.ales – au moment de prendre leur retraite et, bien sûr, lorsqu’ils.elles mourront. Parlant des baby-boomers... INTÉRESSANT Apple : Ok boomer! Que doit faire un géant de la technologie après avoir conquis le monde? Nous en avons eu un aperçu quand Apple a dévoilé l’iPhone 16, qui, outre son système d’intelligence artificielle intégré, ressemble beaucoup aux anciens modèles. Dans une chronique, le spécialiste en technologies Ben Thompson affirme que l’entreprise passe en mode « pour les baby-boomers, par les baby-boomers », et pas seulement parce que les nouveaux AirPods servent aussi d’appareils auditifs. À son apogée en matière d’innovation, Apple fabriquait des gadgets qui changeaient le monde, selon Thompson. Mais aujourd’hui, après près de cinq décennies d’existence, la Maison Jobs accepte la réalité : tous les gens qui veulent un iPhone en ont déjà un. Ainsi, pour garder sa clientèle accrochée et stimuler sa croissance, Apple se transforme progressivement en compagnie de services et de logiciels, et saute sur les « nouvelles tendances » comme l’IA. Voilà qui ne correspond pas tout à fait à son ancien modèle d’entreprise basé sur les appareils. Le succès ou l’échec de son nouveau système d’intelligence artificielle pourrait bien être la boule de cristal qui permettra de lire le futur d'Apple. L’HISTOIRE CAPITALE FINANCE 101 - L’ABC DE LA FINANCE Se convaincre d’épargner sans thérapie ni séance d’hypnose Épargner, ce n’est pas toujours facile, surtout avec le coût de la vie qui monte en flèche. Mais à moins d’avoir investi dans Apple en 1980 ou d’avoir des parents riches, vous ne pourrez pas passer à côté. Et au risque de sonner rabat-joie, le plus tôt vous commencez, le plus vite vous pourrez rembourser vos dettes et atteindre vos objectifs d’investissement ou de retraite. On a demandé à l’économiste canadien Dr Hersh Shefrin de l’école de commerce Leavey de l’Université de Santa Clara de nous donner quelques astuces pour déjouer nos mauvaises habitudes financières et mettre de l’argent de côté. [1] Déléguez en mode épargne automatisée Quiconque a déjà englouti un pot de crème glacée en une soirée (coupable!) sait qu’il peut être difficile de se contrôler. « Le désir de satisfaction immédiate l’emporte souvent sur le besoin de planifier à long terme », explique le Dr Shefrin. Selon lui, la meilleure façon de maîtriser ses pulsions, c’est de recourir à ce qu’il appelle des « rôles externes ». Mettre de l’argent de côté pour votre retraite ne sera jamais aussi excitant que d’acheter, disons, une belle bouteille d’importation privée chaque « jeudredi ». Si on vous donne le choix, il y a de bonnes chances que vous n’optiez pas pour l’épargne. Pour rester sur la bonne voie, organisez vos finances pour que l’épargne soit automatiquement intégrée à votre budget. C’est peut-être déjà le cas au travail : si votre employeur prélève de l’argent sur votre salaire pour le verser dans un REER, il joue ce rôle externe. L’argent qu’on ne voit pas ne peut pas nous brûler les doigts! [2] Profitez de la magie des dépôts automatiques Ne comptez pas juste sur le programme d’épargne de votre employeur. Devenez votre propre rôle externe en programmant des retraits automatiques avec votre banque ou service d’investissement. C’est super motivant de voir son argent fructifier, et ça donne envie d’épargner encore plus! Par contre, il faut choisir un montant d’épargne réaliste. Devoir souvent retirer de l’argent de vos réserves, ça peut freiner l’élan. Souvenez-vous : votre cagnotte n’est pas destinée aux coups de tête. Fixez-vous un montant cible et un objectif (comme l’achat d’une maison), et ne touchez pas à cet argent pour autre chose. [3] Refaites une place à l’argent comptant Les casinos utilisent des jetons de poker au lieu des billets pour vous faire oublier que vous dépensez de l’argent. Utilisez la leçon à votre avantage : éliminez les dépenses impulsives en utilisant de l’argent comptant. Le Dr Shefrin recommande de vous munir de grosses coupures et de payer avec le plus gros billet dans votre portefeuille. « Cela vous oblige à vous demander si cette dépense vaut vraiment la peine de casser un billet de 100 $. C’est une façon d’économiser : en réduisant votre consommation. » [4] Prenez l’habitude de mettre un peu d’argent comptant de côté Renouez avec le petit cochon! Comme l’explique le Dr Shefrin, « quand vous payez en espèces et qu’on vous remet moins de cinq dollars, mettez la monnaie dans une tirelire. Ensuite, déposez le tout à la fin du mois. C’est vraiment satisfaisant. » Bon, ça ne vous permettra pas d’acheter une villa au Costa Rica pour votre retraite anticipée, mais ça peut grimper rapidement. [5] Faites-en un jeu « La notion de jeu est très importante, parce qu’elle active les systèmes de récompense dans votre cerveau », mentionne le docteur Shefrin. « Si vos comportements sont motivés par ces récompenses plutôt que par la peur, vous passerez probablement à l’action. » Une manière simple d’y arriver est de fixer un montant réaliste à mettre de côté chaque trimestre. Récompensez-vous quand vous atteignez l’objectif en allant au restaurant ou en vous achetant la paire de jeans de luxe qui vous fait de l’œil. Comme le dit le Dr Shefrin, « structurez les règles du jeu de l’épargne pour vous assurer de pouvoir gagner et ainsi vous récompenser. » Il vous faudra aussi être strict·e : pas d’épargne, pas de récompense. Mais en général, « les gens réagissent très bien aux environnements ludiques. » D’AUTRES HISTOIRES INTÉRESSANTES 🍽️ Réduire le malaise du pourboire Le gouvernement du Québec dépose le projet de loi 72 | La Presse 🕹️ Sony lance sa Playstation 5 Pro La console utilisera l’intelligence artificielle | Le Devoir ✈️ Les voyageurs canadiens l’ont échappé belle Entente in extremis entre Air Canada et ses pilotes | Le Journal de Montréal QUE PENSEZ-VOUS DE L’INFOLETTRE D’AUJOURD’HUI? J’adore Bien Bof Nos collaborateurs cette semaine : Nicolas A Martineau (rédacteur français), Anne Laguë (traductrice), Cristina Marziale (traductrice), Anissa Botohely (responsable de la localisation du contenu), Ben Mathis-Lilley (rédacteur), Devin Gordon (rédacteur), Stacey Woods (rédactrice), Sarah Rieger (journaliste), Ambrose Martos (vérificateur de faits), Ciara Rickard (réviseure), Clare Douglas (réviseure), Sara Black McCulloch (vérificatrice de faits), Tyler Hamilton (responsable, marketing du cycle de vie), Matthew Karasz (rédacteur des marchés) Jared Sullivan (rédacteur principal), Peter Martin (rédacteur principal), Kat Angus (directrice de la rédaction) et Devin Friedman (rédacteur en chef). Wealthsimple Media Inc. 80, avenue Spadina, 4ème étage Toronto, ON, M5V 2J4 Voir dans le navigateur Politiques de confidentialité Se désabonner BREF est publié par Wealthsimple Media inc. Son contenu est présenté à titre indicatif seulement. 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