Aussi : pourquoi le marché canadien casse la baraque? 2 décembre 2024 S’inscrire à l’infolettre | Afficher en ligne Une petite remarque : on espère que le contenu franco de BREF vous plaît! Si toutefois vous préférez lire TLDR, la version anglaise, vous la trouverez dans nos archives. DANS CETTE ÉDITION Lecture : 7 min 💰 Un survol de vos finances Vous ne voulez probablement pas entendre ça, mais la fin de l’année approche à grands pas et il serait judicieux de faire le point sur vos finances avant de passer en 2025. On fait le tour plus bas. | NBC LA SEMAINE SUR LES MARCHÉS Le TSX est en feu Après une autre grosse semaine de transactions boursières, les marchés mondiaux sont assurément sur la voie d’une deuxième année consécutive record, en particulier les actions américaines, qui viennent de terminer leur meilleur mois de l’année et sont maintenant en hausse de 27 % en 2024. La reprise américaine retient toute l’attention, mais vous savez qui d’autre a drôlement bien performé? Oui, oui, nous autres! Le TSX a progressé d’environ 22 % cette année, soit plus du double de la performance des autres marchés développés, comme le Japon, la Grande-Bretagne et l’Union européenne. Une blague courante dit que le marché boursier canadien, c’est deux banques et une compagnie pétrolière vêtus d’un trench coat. Même s’il y a une part de vérité dans cette affirmation, les grandes banques impriment de l’argent en ce moment grâce aux baisses de taux d’intérêt. Le secteur financier dans son ensemble, en hausse de plus de 30 %, est pour sa part responsable de la moitié du rendement du TSX en 2024. Les autres grands facteurs? L’industrie minière, mue par la forte demande de cuivre et de nickel destinés aux véhicules électriques, et Shopify, la coqueluche de la technologie canadienne, qui déchire tout. Les personnes qui tentent de déterminer si la reprise se poursuivra surveilleront : 1- si la Banque du Canada réduit les taux d’intérêt autant que les spécialistes l’espèrent, 2- si l’inflation est bel et bien morte et enterrée, et 3- si les dix plus grandes entreprises canadiennes, qui représentent un énorme 40 % du TSX, continueront de produire d’aussi bons rendements. L’INDICE FOMO IMPORTANT 🤠 Il y a un nouveau tarif en ville : Trump menace d’imposer une taxe de 25 % sur tous les produits canadiens entrant aux États-Unis. Source 📦 En grève, Postes Canada a perdu plus de 8 millions de colis au profit de ses concurrents. La poste déçue de ne pas les avoir perdus elle-même. Source 🧙 Les cinémas interdisent au public de chanter pendant Wicked. « Revenez chanter par-dessus le film de Bob Dylan, on vous en supplie. » Source 🎵 Drake intente une nouvelle poursuite à cause d’une chanson de Kendrick Lamar. Pitchfork donne une note de 5,8 à la plainte, la qualifiant de « sérieusement bébé ». Source DROIT DANS LE MUR PARTI POUR LA GLOIRE 🛒 À Londres, un marché de l’époque médiévale évoqué dans deux romans de Dickens ferme ses portes. Au moins, Ollivander et Le Chaudron Baveur resteront ouverts. Source 🦖 Des tricoteuses du Lac-Saint-Jean confectionnent un foulard de 5 m pour le dinosaure local. « J’aurais préféré du Lululemon, mais bon », a-t-il réagi. Source 🧘 Un couple accusé d’avoir volé près de 1 M $ de vêtements Lululemon. Les suspects sont considérés comme souples et dangereux. Source 🍿 Cineplex offre gratuitement un remplissage de popcorn et de boisson. Surtout pour vous empêcher de chanter pendant Wicked. Source ON S’EN FOUT L’HISTOIRE CAPITALE FINANCES 101 Six choses simples (mais importantes!) à faire avec votre argent avant le 1er janvier Nous voilà déjà au dernier mois de l’année, ce fameux décembre rempli à craquer de grosses bouffes, de visite, de parties de boulette et de rétrospectives Spotify (watch out les écoutes en boucle de l’entière discographie des Cowboys Fringants!). L’équipe de BREF aimerait aussi ajouter son petit grain de sel pas si festif, mais ô combien essentiel aux traditions : un survol de vos finances! Le marathon des Fêtes peut être essoufflant, mais c’est important de faire au moins un de ces gestes financiers d’ici la fin de l’année. On regarde ça ensemble : 1. Votre épargne va toujours bon train? Vérifiez! Vous avez un objectif d’épargne, n’est-ce pas? (Non? Vite un calculateur de retraite!) La fin de l’année est un bon moment pour faire le point et veiller à avoir suffisamment investi et épargné pour garder le cap sur votre cible. Si vous remarquez que vous avez pris du retard, pensez à ajuster le montant de vos cotisations en 2025. En gros, on conseille d’épargner l’équivalent d’une année de salaire d’ici l’âge de 30 ans et de mettre le triple de côté d’ici 40 ans. Mais, surtout, on fait de son mieux en fonction de sa situation, d’où la pertinence des calculateurs pour brosser un portrait éclairé. 2. Cotisez à vos CELI et REER Une des bases fondamentales pour faire fructifier votre argent, à part une épargne assidue, c’est de minimiser votre fardeau fiscal. À cet effet, les CELI et REER sont vos meilleurs amis. D’ailleurs, il est souvent sage de maximiser vos cotisations avant d’investir votre argent dans d’autres comptes de placement. En effet, l’argent que vous placerez dans un REER fera baisser votre revenu imposable, tandis que si vous cotisez à un CELI, vos gains de placement ne sont pas imposés. Le CELI et le REER facilitent donc beaucoup l’épargne pour la retraite. (On vous a même préparé un beau tableau pour y voir plus clair.) Petit rappel : vous pouvez placer jusqu’à 18 % de votre salaire annuel, ou un maximum de 31 560 $, par année dans votre REER, et un maximum de 7 000 $ pour votre CELI. 3. Assurez-vous que votre portefeuille est bien diversifié Comme on l’expliquait la semaine dernière, il est généralement préférable de ne pas trop toucher à vos placements pour éviter les frais et les mauvaises décisions prises sur le coup de l’émotion. Toutefois, il est sage de vous assurer que votre portefeuille ne soit pas trop uniforme. L’année 2024 a été particulièrement bonne pour les actions et il se peut donc qu’elles représentent en ce moment une part exagérée de votre portefeuille. Vous pouvez corriger le tir et rééquilibrer le tout en vendant certaines de vos actions gagnantes et en achetant d’autres types d’actifs. Quels genres d’actifs? Voici quelques modèles adaptés aux réalités locales et classés selon le niveau de tolérance au risque. Pour plus d’infos, on vous invite aussi à consulter cet article détaillé de notre cru. 4. Créez-vous un coussin (ou en tout cas, essayez) Une des principales causes de naufrages financiers menaçant même les familles les plus responsables, c’est la dépense urgente imprévue. Pour éviter qu’un malheur ne vous fasse crouler sous les dettes, il vaut mieux mettre de côté l’équivalent d’environ six mois de dépenses dans un compte d’épargne ou à faible risque — une sorte de petit gilet de sauvetage en cas de tempête. Si vous avez déjà un fonds d’urgence (bravo!), veillez à ce que le montant reflète le coût de la vie actuel. Si vous attendez un enfant ou déménagez dans une maison plus dispendieuse cette année, il faudra sûrement que vous rembourriez un peu plus votre coussin financier. Oh, et n’oubliez pas les assurances! Votre assurance vie devrait couvrir environ 15 fois votre salaire annuel et l’assurance invalidité environ les deux tiers de votre revenu brut. 5. Pensez aux impôts (désolé, ne tirez pas sur le messager!) On ne voudrait surtout pas gâcher la magie des Fêtes, mais bientôt – pas demain, ni après-demain, mais bientôt –, il faudra produire votre déclaration de revenus pour l’année 2024. Une information à considérer quand vous penserez à acheter des billets pour Cayo Coco sur un coup de tête après le premier -20 °C. Pour alléger un peu le fardeau, vous pourriez vous tourner vers la réalisation de pertes fiscales, qui consiste à vendre à prix inférieur et à utiliser la perte en capital pour compenser un gain pour l’année fiscale en cours. 6. Faites preuve de générosité Vous êtes du genre à donner au prochain? C’est un bon moment pour le faire, surtout s’il s’agit d’un don à un organisme de bienfaisance enregistré, puisque vous pourriez recevoir un crédit d’impôt allant jusqu’à 49 %. (Voici un autre calculateur pratique pour vous donner une meilleure idée!) Pattie Lovett-Reid, planificatrice financière et ambassadrice de la plateforme de dons Canadon, rappelle qu’il n’y a toutefois pas un montant à donner qui convient à tout le monde – tout dépend de votre situation. Et si vous avez besoin d’inspiration ou voulez vous assurer de donner à un organisme en règle et réputé, pensez à faire une petite recherche sur la liste officielle du gouvernement! —Brennan Doherty D’AUTRES HISTOIRES INTÉRESSANTES 🪫 Lion Électrique met à pied 400 employés Le constructeur d’autobus scolaires et de camions électriques a deux semaines pour sauver sa peau | Les Affaires 🚗 Le PDG de Stellantis démissionne Des ventes en chute libre après des années de succès | ICI Radio-Canada 🔫 Les guerres ont propulsé les ventes d’armes Les ventes des 100 plus grandes entreprises d’armement au monde ont atteint 632 milliards de dollars | La Presse QUE PENSEZ-VOUS DE L’INFOLETTRE D’AUJOURD’HUI? J’adore Bien Bof Notre équipe cette semaine : Nicolas A Martineau (rédacteur français), Anne Laguë (traductrice), Cristina Marziale (traductrice), Anissa Botohely (responsable de la localisation du contenu), Ben Mathis-Lilley (rédacteur), Devin Gordon (rédacteur), Stacey Woods (rédactrice), Sarah Rieger (journaliste), Ambrose Martos (vérificateur de faits), Ciara Rickard (réviseure), Clare Douglas (réviseure), Sara Black McCulloch (vérificatrice de faits), Mohini Tailor (responsable, marketing du cycle de vie), Matthew Karasz (rédacteur des marchés) Jared Sullivan (rédacteur principal), Peter Martin (rédacteur principal), Kat Angus (directrice de la rédaction) et Devin Friedman (rédacteur en chef). Wealthsimple Media Inc. 80, avenue Spadina, 4ème étage Toronto, ON, M5V 2J4 Voir dans le navigateur Politiques de confidentialité Se désabonner BREF est publié par Wealthsimple Media inc. Son contenu est présenté à titre indicatif seulement. 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