Aussi : pourquoi l’écart de richesse se creuse 4 novembre 2024 S’inscrire à l’infolettre | Afficher en ligne Une petite remarque : on espère que le contenu franco de BREF vous plaît! Si toutefois vous préférez lire TLDR, la version anglaise, vous la trouverez dans nos archives. DANS CETTE ÉDITION Lecture : 7 min 💸 L’écart de richesse se creuse 📈 Trending : les actions canadiennes 🏠 Trucs pour renouveler une hypothèque Si vous avez acheté une maison il y a cinq ans et que votre renouvellement hypothécaire approche, il se pourrait que vous ayez envie de vous arracher les cheveux. On vous donne quelques conseils plus bas. | Warner Bros. LA SEMAINE SUR LES MARCHÉS Pourquoi les marchés ne s’inquiètent pas de l’élection Mardi, les États-Unis choisiront leur prochain président (ou présidente), et sauront enfin qui dirigera la plus grande économie du monde. Les marchés ne semblent pas inquiets. En effet, les principaux indices boursiers se situent à environ 2 % de leurs sommets historiques, peut-être parce que l’élu·e, qui que ce soit, héritera d’une économie qui fait l’envie du monde entier, grâce aux solides bénéfices des entreprises, à la baisse de l’inflation et à un taux de chômage relativement bas. Les deux chefs ont fait de grandes promesses économiques – Trump veut augmenter les tarifs douaniers, Harris veut plus de crédits d’impôt pour les personnes à faible revenu – mais une victoire ne donnera de super-pouvoirs à aucun des deux. La question clé pour les marchés n’est donc pas tant de savoir qui occupera la Maison-Blanche, mais plutôt si l’un ou l’autre des partis remportera également le Congrès. Si aucun parti n’obtient le contrôle total, il se pourrait que la politique américaine ne change pas tant que ça, ce qui pourrait expliquer pourquoi les marchés semblent plutôt relax. On verra si les résultats de mardi changent la donne. CE QUI S’EST PASSÉ LA SEMAINE DERNIÈRE IMPORTANT L’écart de richesse est canyonesque entre les propriétaires et les locataires. Les données surprenantes de la dernière enquête sur la sécurité financière de StatCan démontrent que la valeur nette médiane d’une famille propriétaire qui n’a pas de pension et dont le soutien économique principal est âgé de 55 à 64 ans est de 914 000 $. Si cette même famille loue un logement, sa valeur nette médiane chute de 98 %, pour atteindre seulement 12 000 $. Il existe un certain lien de cause à effet : les personnes disposant de revenus élevés ou d’un héritage sont plus susceptibles d’être propriétaires. L’écart de richesse s’est néanmoins creusé au cours des dernières années, le patrimoine des propriétaires ayant augmenté grâce à la hausse de la valeur des biens immobiliers. Nous avons déjà abordé la question de l’écart de richesse entre les locataires et les propriétaires. Mais ces nouveaux chiffres illustrent comme jamais auparavant à quel point le logement est devenu le principal facteur de richesse au Canada, plus encore que l’épargne-retraite, et pourquoi les mesures d’accessibilité susceptibles de provoquer une baisse des prix de l’immobilier ne semblent jamais avoir beaucoup de succès. INTÉRESSANT La remontée des actions canadiennes peut-elle vraiment durer plus que celle du S&P? C’est ce que pense au moins une entreprise d’investissement canadienne. La semaine dernière, Rosenberg Research a indiqué à sa clientèle que ceux et celles qui investissent aux États-Unis « devraient fortement envisager de quitter New York pour Toronto », estimant que les marchés américains pourraient atteindre leur apogée en décembre, tandis que la reprise au Canada pourrait se poursuivre l’année prochaine. Que la prédiction de M. Rosenberg soit juste ou non (et on va se le dire : les prédictions sont souvent fausses), il est vrai que les actions canadiennes semblent être une bonne affaire en ce moment. Le ratio cours/bénéfice du TSX (une mesure de valeur) oscille autour de 19, par rapport à 29 pour le S&P 500. Cela s’explique en grande partie par le fait que le TSX n’a rapporté que 17 % cette année, contre 23 % pour le S&P 500. En fait, les actions américaines ont connu une hausse si spectaculaire que Wall Street craint d’être sur le point de subir l’un de ses pires creux sur les 100 dernières années. On verra bien! L’INDICE FOMO IMPORTANT 🍞 Les visites dans les banques alimentaires ont doublé depuis 2019. Pendant ce temps, on entendrait une mouche voler dans une banque. Source 🚨 Les bonbons Tangfastics de Haribo rappelés en raison de la présence de morceaux de bois. Selon la rumeur, Haribo serait aussi accusée de déforestation. Source 🚰 Le chercheur britanno-colombien Geoffrey Hinton, alias le « parrain de l'IA », fait don de la moitié de son prix Nobel à un organisme autochtone qui soutient l’accès à l’eau potable. Source 🏆 Sarah Rieger, l’une des rédactrices de BREF, s’est taillée une place dans le palmarès 40 under 40 du magazine Avenue. Bravo, Sarah! On vise le 30 under 30 la prochaine fois. Source DROIT DANS LE MUR PARTI POUR LA GLOIRE 💰 Le cofondateur de TikTok est désormais l'homme le plus riche de Chine. Il remercie tous les adeptes du doom scrolling. Source 🐀 Toronto, ville la plus infestée de rats au Canada. En 24e place, les rats de Montréal revoient leur stratégie. Source 🧑‍⚖️ La banque JPMorgan poursuit les personnes qui ont profité du bogue de « l’argent infini ». Les coupables espèrent un bogue judiciaire. Source 🎢 En Suède, un studio créatif construit une montagne russe intérieure de 200 pi pour son personnel, ce qui est presque aussi trippant qu’une augmentation de salaire. Source ON S’EN FOUT L’HISTOIRE CAPITALE IMMOBILIER Un guide pour renouveler son hypothèque sans perdre ses cheveux Au Canada, deux propriétaires sur trois ont une hypothèque à taux fixe de cinq ans. Au cours de la dernière décennie, on ne s’en faisait pas trop puisque les taux tournaient autour de 1 %. Sauf que ces jours-ci, grâce à notre amie l’inflation, on est plus près de 4,5 %. En gros, si vous avez acheté une maison il y a cinq ans, votre paiement hypothécaire mensuel pourrait augmenter de 1200 $ (!) si vous renouvelez pour cinq ans à taux fixe. Bref, il y a un petit vent de panique dans l’air. Heureusement, c’est possible de se préparer à la hausse et d’amortir un peu le choc. Notre rédactrice Sarah Rieger s’est entretenue avec David Larock, un courtier hypothécaire chevronné de Toronto qui nous explique comment se frayer un chemin vers des paiements mensuels qui font un peu moins mal. Décrochez le téléphone. Un renouvellement, c’est l’occasion de renégocier. Toutefois, d’après Larock, la plupart des propriétaires passent tout droit. Son expérience passée comme prêteur hypothécaire le lui a confirmé : « Quand on envoyait des lettres de renouvellement, la première présentait notre taux affiché — un taux ridiculement élevé et pas concurrentiel du tout. Pourtant, un tiers des gens signait la lettre sans nous appeler. » Et les banques adorent ça. Message aux timides : un appel de cinq minutes peut se traduire en une baisse de taux de 1,5 %, selon Larock (ou 7 500 $ pour une hypothèque de 500 000 $). Magasinez. Quand l’heure du renouvellement sonne, on peut en profiter pour trouver une meilleure offre ailleurs sans pénalité. C’est pour ça que votre prêteur actuel commencera à insister pour un renouvellement des mois d’avance. « Les prêteurs jouent sur la peur et vous encouragent à renouveler tout de suite pour éviter le risque » d’un taux encore plus élevé. Ne tombez pas dans le panneau! Prenez le temps de comparer les taux de différentes banques et caisses populaires avant de signer. Souvenez-vous aussi que si, comme bien des gens, vous vous engagez pour un autre taux fixe de cinq ans, vous pourrez refinancer plus tard si les taux baissent. Mais attention… Lisez bien les petits caractères. La plus grosse erreur que David Larock remarque : lire les détails en diagonale. Les propriétaires choisiront un taux fixe de cinq ans plutôt qu’un autre pour économiser 0,05 %, mais réaliseront deux ans plus tard qu’il y a une pénalité de 10 000 $ s’ils changent de prêteur avant la fin du terme… Idéalement, évitez les contrats incluant ce genre de pénalité élevée pour vous laisser changer de prêteur hypothécaire à faible coût, au besoin. Étalez vos paiements. Bon, disons que vous décidez de rester avec votre prêteur actuel. Dans ce cas, vous pourriez avoir le droit de prolonger la période d’amortissement du prêt et d’allonger la durée de votre contrat. Ça voudrait dire qu’il serait peut-être possible de prolonger aussi la durée de votre hypothèque pour passer, par exemple, de 25 à 30 ans. Oui, vous payeriez plus d’intérêt au fil du temps, mais vos mensualités seraient un peu moins élevées. D’AUTRES HISTOIRES INTÉRESSANTES 🧑‍🍼 Parent solo, épargne à zéro? Maude Gauthier a décidé de devenir maman solo à 32 ans | La Presse 🍿 Les maïs soufflés Bad Monkey font faillite L’entreprise québécoise est mise en faillite avec des dettes de 7,4 M$ | Journal de Montréal 🌱 COP16 : échec des négociations sur le financement Il y avait des objectifs clairs pour stopper la destruction de la nature d’ici 2030 | Le Nouvel Obs QUE PENSEZ-VOUS DE L’INFOLETTRE D’AUJOURD’HUI? J’adore Bien Bof Notre équipe cette semaine : Nicolas A Martineau (rédacteur français), Anne Laguë (traductrice), Cristina Marziale (traductrice), Anissa Botohely (responsable de la localisation du contenu), Ben Mathis-Lilley (rédacteur), Devin Gordon (rédacteur), Stacey Woods (rédactrice), Sarah Rieger (journaliste), Ambrose Martos (vérificateur de faits), Ciara Rickard (réviseure), Clare Douglas (réviseure), Sara Black McCulloch (vérificatrice de faits), Mohini Tailor (responsable, marketing du cycle de vie), Matthew Karasz (rédacteur des marchés) Jared Sullivan (rédacteur principal), Peter Martin (rédacteur principal), Kat Angus (directrice de la rédaction) et Devin Friedman (rédacteur en chef). Wealthsimple Media Inc. 80, avenue Spadina, 4ème étage Toronto, ON, M5V 2J4 Voir dans le navigateur Politiques de confidentialité Se désabonner BREF est publié par Wealthsimple Media inc. Son contenu est présenté à titre indicatif seulement. 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